Naudas Karjera

Kāpēc bankas atsakās pārskaitīt jūsu naudu uz ārzemēm?

Kādu Filmu Redzēt?
 

Skots Olsons / Getty Images

Lielām finanšu iestādēm patīk Amerikas banka (NYSE: BAC), HSBC (NYSE: HSBC), Citigroup (NYSE: C), un JPMorgan Chase (NYSE: JPM) ir izdarījis dārgu triecienu imigrantiem un viņu ģimenēm. Kad regulatori vēršas pret naudas atmazgāšanu un nelikumīgu starptautisku bagātību pārsūtīšanu, pasaules lielākie naudas virzītāji ir samazinājuši savu skaidras naudas pārskaitīšanas biznesu. Visvairāk ir skārusi Meksika, jo apmēram puse no visiem no ASV nosūtītajiem naudas pārskaitījumiem nonāk tur.

Kāpēc bankas nolēma izvilkt kontaktdakšu šim biznesam, kas The Ņujorkas Laiks sauc par “lielākajiem un, iespējams, visefektīvākajiem centieniem cīnīties pret nabadzību pasaulē”?

cik maiks goliks gadā nopelna

Bankām tā cita starpā ir regulatīvā paranoja. Regulatori ir vērsušies pret starptautiskajiem naudas pārskaitījumiem, jo ​​ir parādījies pierādījums tam, ka teroristi un narkotiku tirgotāji ir izmantojuši bankas ceļu naudas atmazgāšanai. Līdz ar to bankas tiek pilnībā atbildīgas par starptautiskajiem monetārajiem darījumiem, izmantojot savus kanālus. Viņiem tika prasīts pastiprināt uzraudzību, cieši uzraudzīt šādus darījumus gan praktiski, gan manuāli, kā arī ieviest drošas sistēmas, lai izsekotu un reģistrētu pārskaitīto līdzekļu galīgo izmantošanu. Un bankām tas ir vienkārši pārāk daudz pūļu par pārāk mazu atalgojumu.

Lielākā daļa banku mācījās pēc tam, kad bija samaksājuši kropļojošus sodus par līdzdalību naudas atmazgāšanas gadījumos starptautisko naudas pārskaitījumu uzņēmumu tērpos. Bet tagad bankas ir pārcēlušās uz otru spektra galu, nolemjot atcelt naudas pārskaitīšanas pakalpojumus, tādējādi ietekmējot reālos pārskaitījumus, ko ASV strādājošie imigranti veic viņu ģimenēm, kas dzīvo citās valstīs. Pēc Laime , naudas sūtīšanas un saņemšanas izmaksas ģimenēm, izmantojot nebanku kanālus, banku prombūtnes laikā varētu pieaugt piecas reizes.

JPMorgan novembrī pārtrauca Rapid Cash programmu, baidoties no normatīvo aizrādījumu. Par naudas pārskaitījumu pakalpojumiem JPMorgan bija sadarbojies ar lielu Meksikas banku Banorte. Bet problēma, par kuru ziņoja The Ņujorkas Laiks , bija tas, ka daudzi cilvēki, kuri paņēma Meksikā naudas pārvedumus, kuri nosūtīti no Chase filiālēm Amerikas Savienotajās Valstīs, nebija Banorte klienti, padarot to grūtāk uzraudzīt. Janvārī JPMorgan piekrita maksāt 1,7 miljardus ASV dolāru, lai atbrīvotos no apsūdzībām, ka tai nav efektīvas naudas atmazgāšanas kontroles.

cik vērts ir Chris Berman

Pagājušajā gadā Bank of America apturēja SafeSend, apgalvojot, ka tas ir viens no lētākajiem veidiem, kā imigranti var nosūtīt naudu uz Meksiku. Šā gada maijā Vērtspapīru un biržu komisija uzsāka pārbaudi, lai pārbaudītu apgalvojumus, ka Bank of America nedarīja pietiekami daudz, lai pārbaudītu savu klientu identitāti brokeru nodaļā.

Citigroup ir vēl viena banka, kas ir saskārusies ar neskaidrībām, lai ļautu legalizēt naudu aizdomīgiem sociālajiem elementiem. Pagājušajā gadā Federālo rezervju sistēma paziņoja par piespiedu izpildi, lai novērstu bažas, ka naudas atmazgāšanas novēršana un atlikumi bija pavirši Banamax USA, Citigroup filiālei. Citigroup’s Banamax ir slēdzis nodaļu filiāles Teksasā, Kalifornijā un Arizonā, kas rūpējas par meksikāņiem, kas dzīvo Amerikas Savienotajās Valstīs, un pārtrauca lielāko daļu naudas pārskaitījumu uz Meksiku. The Ņujorkas Laiks . Tiek ziņots, ka arī Lielbritānijas aizdevējs HSBC, kas 2012. gadā samaksāja 1,9 miljardus USD soda naudas par naudas atmazgāšanu, pārtrauca naudas pārvedumus Meksikas filiālēs.

Bet šķiet diezgan grūti noticēt, ka normatīvās bailes tikai par atbilstību bankām var atturēt no naudas pārskaitīšanas biznesa vai, šajā ziņā, jebkura veida uzņēmējdarbības. Vēl viens iemesls, kāpēc bankas pārtrauc šos pakalpojumus, ir spēcīga atsevišķu naudas pārvedumu uzņēmumu konkurence, slikta rentabilitāte un peļņas samazināšanās, jo naudas pārskaitīšanas izmaksas ārvalstīs ir radikāli samazinājušās. Saskaņā ar Pasaules Bankas ziņojumu publicēts jūnijā , vidējās naudas sūtīšanas izmaksas no Amerikas Savienotajām Valstīm 2014. gada otrajā ceturksnī bija 5,78 procenti no nosūtītās summas, salīdzinot ar vidēji 7,21 procentiem pirms aptuveni pieciem gadiem.

Neatkarīgi no tā, vai tas ir saistīts ar normatīviem apsvērumiem vai rentabilitātes trūkumu, bankas, kas iziet no naudas pārskaitīšanas biznesa, skaidras naudas pārskaitīšanas uzņēmumiem piešķirs gandrīz monopolistiskas pilnvaras, un tas var kaitēt imigrantiem, kas dzīvo nabadzībā, un viņiem būs daudz grūtāk sūtīt naudu uz mājām.

Vairāk no Wall St. Cheat Sheet:

  • 5 veidi, kā amerikāņi vēlas salabot salauztu kongresu
  • Amaranta stāsts: Lielākā enerģijas tirdzniecības katastrofa vēsturē
  • Vai jūsu darbs kļūst novecojis? 10 visvairāk apdraudēto karjeru 2014. gadā