Naudas Karjera

Vai tiešām atlīdzības kredītkartes ir tā vērts?

Avots: Thinkstock

Piedāvājumi noteikti ir vilinoši. Piecu procentu naudas atmaksa par pirkumiem. Piecdesmit tūkstoši pastāvīgo lidotāju jūdzes. Bezmaksas viesnīcu uzturēšanās. Klausoties reklāmas, jūs varat sākt justies kā idiots nē kam ir atlīdzības kredītkarte.

Šķiet, ka daudzi patērētāji ir vienisprātis, ka ļoti daudz atalgo kartes. Astoņdesmit trīs procentiem kredītkaršu lietotāju ir vismaz viena karte, kas piedāvā atlīdzību, 2015. gada aptauja Amerikas baņķieru asociācija (ABA) atrasts. Gandrīz puse cilvēku aptaujāja Credio.com minētie ieguvumi un atlīdzības bija galvenais iemesls, kāpēc viņi izvēlējās savu pašreizējo karti, vairāk nekā divas reizes pārsniedzot to skaitu, kuri teica, ka zemas procentu likmes viņus satricināja.

Iemesli primārās kartes izvēlei Kredio

Saprātīgi patērētāji, kuri vienmēr pilnībā maksā atlikumu un izlasa (un saprot) smalko druku, var redzēt lielas prēmijas no kredītkaršu atlīdzībām, tostarp simtiem dolāru naudas atmaksāšanas prēmijas, dāvanu kartes, kā arī bezmaksas lidojumus un citas aviokompānijas privilēģijas.

'Jūs nopelnāt naudu, ko citādi varētu tērēt,' Vitālijs Pečarskis, IT operāciju vadītājs pie Slickdeals , vietne, kas palīdz patērētājiem dalīties un vērtēt darījumus un kuponus, pavēstīja The Cheat Sheet. “Ir vairākas dažādas atlīdzības kartes, kuras varat atrast katrai konkrētai dzīves situācijai. Es nopelnu 3000–4000 ASV dolāru gadā tikai ar skaidru naudu tikai ar pirkumiem, kurus es tomēr veiktu. ”

Pečarskis var rēķināties ar četrciparu atlīdzību, jo viņš nopietni nodarbojas ar kredītkaršu spēli. Viņam kopumā ir 35 kārtis, no kurām 12 līdz 15 viņš izmanto regulāri. Izmantojot dažādas kartes dažādiem pirkumiem, viņš var atgūt līdz pat 5% skaidras naudas par nepieciešamajām lietām, piemēram, pārtikas precēm un gāzi.

Avots: iStock

Cilvēkiem, kuri nevēlas izsekot vairākām kartēm, Pečarskis iesaka iegūt vienu karti, kas vislabāk atspoguļo jūsu tēriņu paradumus. “Ja bieži ceļojat, meklējiet ceļojuma atlīdzības karti. Ja jūs iztērējat naudu pārtikas precēm, meklējiet atlīdzību par pārtikas precēm. Tērēt naudu Amazon? Iegūstiet Amazon karti, ”viņš teica.

Neatkarīgi no tā, vai jums ir viena karte vai daudzas, ņemiet vērā, ka privilēģijas var izzust, ja sakrājat parādu vai beigās saņemat atlīdzību, kas nav gluži tik dāsna, kā jūs domājāt. Neskatoties uz popularitāti, pierādījumi liecina, ka ievērojams skaits patērētāju nav pilnīgi skaidri informēti par visām atlīdzības programmas detaļām. Tikai 63% karšu lietotāju aptaujāja J.D.Power 2014. gadā teica, ka viņi pilnīgi sapratuši, kā nopelnīt atlīdzības, 43% nezina, vai viņu atalgojumam ir noteikts maksimālais ierobežojums, un 30% nav pārliecināti, vai beidzas viņu nopelnīto atlīdzību termiņš.

Lielākais risks ar atlīdzības kartēm ir tāds pats kā ar jebkuru citu kredītkarti: tērēt vairāk, nekā varat atļauties. Ekonomistu 2010. gada pētījums Čikāgas Federālo rezervju banka atklāja, ka cilvēki iztērēja vairāk un uzkrāja vairāk parādu, izmantojot karti, kas piedāvāja 1% naudas atmaksas atlīdzību, lai gan cilvēki, iespējams, vienkārši pārvietoja izdevumus no vienas kartes uz otru.

Avots: Thinkstock

Tie, kuriem galu galā ir atlīdzības karšu parāds, par to var maksāt vairāk. Vidējā skaidras naudas kredītkartes GPL 2015. gada 18. maija nedēļā bija 15,26%, saskaņā ar Bankrate.com . Tas ir par vairāk nekā 2% lielāks nekā vidējie procenti, kas tiek iekasēti par fiksētas likmes karte . Degvielas uzpildes staciju karšu vidējais GPL ir 24%, atklāja CreditCards.com veiktā 2015. gada aptauja.

'Ja likmes ir augstas, līdzsvara izmaksas bieži izdzēsīs visus atlīdzības programmas piedāvātos ietaupījumus,' Amanda Walker, Consumer Reports vecākā projektu redaktore, pastāstīja CNNMoney .

Vēl viena nozveja? Apbalvošanas kartēm bieži tiek piemērota gada maksa. Cilvēkiem ir jāveic matemātika, lai noteiktu, vai maksas izmaksas pārsniedz viņu saņemto atlīdzību vērtību. Biežie lidotāji, iespējams, nepievērš acis aviokompānijas kartei, kuras cena ir 99 USD gadā, bet ļauj viņiem izvairīties no nodevas par reģistrēto bagāžu. Ja somu pārbaude parasti maksā 25 ASV dolārus, kartes turētājam ir jāveic tikai divi turp un atpakaļ braucieni, lai sasniegtu līdzsvaru. Bet, lai nāktu klajā ar 1% naudas atmaksas karti, kurai ir 99 USD gada maksa, jums katru gadu būs jāmaksā vairāk nekā 10 000 USD.

Tad tur ir smalks drukājums. Lai saņemtu reģistrēšanās bonusus, dažu mēnešu laikā pēc kartes atvēršanas jums būs jāiztērē noteikta summa. Punktu un jūdžu beigu termiņš var beigties, un lielie naudas atmaksas piedāvājumi var attiekties tikai uz noteiktām tēriņu kategorijām. Karšu izdevēji var un var mainīt savu piedāvājumu noteikumus, tostarp devalvēt atlīdzības punktus. Southwest Airlines nesen paziņoja ka jūdzes, kas nopelnītas, izmantojot tās atlīdzības programmas (ieskaitot nopelnītās, iegādājoties kredītkartes), populārākos maršrutos būtu mazāk vērtas.

Avots: Thinkstock

Patērētāju aizstāvji apgalvo, ka karšu izsniedzējiem būtu jādara vairāk, lai pārliecinātos, ka cilvēki saprot, kā darbojas atalgojuma programmas. 'Ir nepieciešams vienkāršot to, kā jūs nopelnāt atlīdzību, un vienkārši uzlabot komunikāciju, lai klienti saprastu, kā tos nopelnīt un izpirkt,' Džims Millers, banku pakalpojumu nodaļas vecākais direktors J.D. Power, pastāstīja CNBC .

Pašlaik Patērētāju finanšu aizsardzības birojs pēta, vai atlīdzības programmas skaidri atklāj, kā atlīdzības tiek nopelnītas un kā tās var izmantot, un vai patērētāji patiešām saprot atlīdzības karšu darījumu noteikumus.

kas ir Redžija krūma neto vērtība

Patīk vai nē, kredītkaršu atlīdzības programmas drīz vairs nekur netiks. Karšu uzņēmumi pastiprina šo karšu tirdzniecību, īpaši vēlamākajiem patērētājiem, teikts Mercator Advisory Group ziņojumā.

'Konkurence par dārgi tērētiem un zema riska karšu īpašniekiem turpina saasināties,' sacīja Kens Patersons no Mercator Advisory Group, kas pētījis pašreizējo kredītkaršu atlīdzību patērētāju tirgu, paziņojumā . 'Nav viegli teikt, ka atlīdzība ir dominējošā mārketinga stratēģija lielākajiem kredītkaršu emitentiem.'