Naudas Karjera

5 lietas, kas var iznīcināt jūsu kredīta rādītāju

Kredītatskaite iStock.com

Jūsu kredītreitings ir vārtsargs. Tas var padarīt vai izjaukt jūsu izredzes iegūt vislabāko aizdevuma likmi, un dažos gadījumos tas pat var ietekmēt to, vai jūs saņemat darbu. Jo labāks ir jūsu kredītreitings, jo vairāk naudas varat turēt kabatā. Un kurš nevarētu izmantot nedaudz papildu skaidru naudu? FINRA to izsaka vislabāk ar šo piemēru:

Pieņemsim, ka vēlaties aizņemties 200 000 USD fiksētas likmes 30 gadu hipotēkas veidā. Ja jūsu kredītreitings ir augstākajā kategorijā no 760 līdz 850, aizdevējs var par jums iekasēt 3,307% procentus. Tas nozīmē ikmēneša maksājumu 877 USD. Tomēr, ja jūsu kredītreitings ir zemākā diapazonā, piemēram, no 620 līdz 639, aizdevēji var iekasēt no jums 4,869%, kā rezultātā ikmēneša maksājums būtu USD 1061. Lai arī tas ir diezgan cienījams, zemāks kredītreitings jums par hipotēku izmaksās vairāk nekā 184 USD mēnesī. Aizdevuma darbības laikā jūs maksātu 66 343 USD vairāk nekā tad, ja jums būtu vislabākais kredītreitings. Padomājiet, ko jūs varētu darīt ar šo papildu 184 ASV dolāru mēnesī. ”

Jūsu interesēs ir darīt visu iespējamo, lai jūsu rezultāts būtu pēc iespējas augstāks. Jāapzinās lietas, kuru dēļ trīs cipari var virzīties lejup pa spirāli. Šeit ir piecas situācijas, kas varētu samazināt jūsu kredītreitingu.

kur skoti Pipens devās uz koledžu

1. Kredītatskaites kļūdu neizlabošana

Neignorējiet kļūdas kredīta pārskatā; viņi paši neizlabos. Atkarībā no ziņošanas kļūdas nopietnības, jūs varat zaudēt simtiem punktu no sava kredītreitinga. Piemēram, tirgus slēgšana varētu maksāt līdz 160 punktiem. Nemaksājiet cenu par kāda cita nepareizu darbību. Jums nav attaisnojuma, kad pasūtāt kredītatskaiti. Pateicoties Patiesas kredītreitinga likumam, patērētājiem ir tiesības uz viens bezmaksas ziņojums no katras trīs lielākās kredītreitingu aģentūras (Experian, Equifax un TransUnion) ik pēc 12 mēnešiem. Tiklīdz jūsu kredītreitinga pārskatā redzat kaut ko sliktu, pēc iespējas ātrāk brīdiniet visas trīs aģentūras.

2. Kavētie maksājumi

Naudas skaitīšana Huans Barreto / AFP / Getty Images

Maksājot pilnā apmērā, nebūs lielas atšķirības, ja maksājums kavēsies. Jūsu kredītmaksājumu vēsture veido 35% no jūsu FICO rezultāta. Tātad, ja jūs hroniski kavējat maksājumus, tas jūs ļoti ietekmēs. Ziniet, ka, ja veicat maksājumu, kura termiņš pārsniedz 30 dienas, jūsu kreditors var ziņot par novēlošanos kredītreitingu aģentūrām.

'Jo ilgāk rēķins paliek neapmaksāts, jo kaitīgāk tas ietekmē jūsu kredītreitingu. Piemēram, ja visas pārējās lietas ir vienādas, maksājums, kas kavēts 90 dienas, var būtiski negatīvi ietekmēt jūsu kredītreitingu nekā maksājums, kas kavējas 30 dienas. Turklāt, jo nesenāks kavētais maksājums, jo negatīvāka varētu būt tā ietekme. Vienam nokavētam maksājumam varētu būt nozīmīgāka ietekme uz augstākiem kredītreitingiem. Saskaņā ar FICO datiem 30 dienu nokavējums patērētājam, kurš nekad nav nokavējis maksājumu nevienā kredītkontā, varētu izraisīt FICO 780 punktu kritumu par 90–110 punktiem. ” teica Eksperiāns.

Un, kas vēl vairāk pasliktina situāciju, šī negatīvā atzīme jūsu kredītkartē saglabāsies līdz septiņiem gadiem. Ja zināt, ka nevarēsiet norēķināties laikā, nekavējoties informējiet par to savus kreditorus.

3. Maksimāla kredītkaršu izmantošana

kredītkartes iStock.com

Jūsu kredītkarte nav jūsu personīgā cūciņa banka. Galu galā jums būs jāatmaksā šie parādi. Tāpēc neizturieties pret savu plastmasu kā bez dibena naudas podu, jo tā tas nav. Pieliekot maksimālos kredītlimitus, tas negatīvi ietekmē kredīta izmantošanas līmeni. Tas mēra jūsu kopējo pieejamā kredīta summu salīdzinājumā ar jūsu atlikumiem.

“Kredītu izmantošanas līmenis ir ārkārtīgi prognozējis nākotnes atmaksas risku. Tāpēc tas bieži ir svarīgs faktors personas rādītājos. Vispārīgi runājot, jo augstāks ir jūsu izmantošanas līmenis, jo lielāks ir risks, ka nākamo divu gadu laikā jūs neizpildīsit kredītkonta saistības, ” teica myFICO.

Parasti kredīta izmantošanu ieteicams turēt zem 10% no pieejamā kredīta. Parādi, kas jāmaksā jūsu kontos, nosaka 30% no jūsu FICO rezultāta, tāpēc tas ir otrais lielākais faktors kredīta jomā.

4. Norakstītie konti

Neapmaksājot kredītkartes rēķinu, var tikt iekasēta maksa. | iStock.com

Daži kredītkaršu īpašnieki nonāk finansiālās grūtībās un nolemj nemaksāt rēķinu vispār. Tā rezultātā kredītatskaitē var būt norādīts norakstīts konts. Pēc tam, kad parāda noteikšanai ir mazas iespējas tikt iekasētam, kreditors parasti iekasēs kontu. Parasti tas notiek pēc sešu mēnešu nemaksāšanas. Ja kredītatskaitē tiek parādīta izslēgta maksa, varat diezgan droši garantēt, ka jūsu kredīta rādītājs tiks negatīvi ietekmēts. Turklāt maksa par kredītu tiks saglabāta septiņus gadus. Atkarībā no kredītvēstures, jūs varētu uzlabot savu rezultātu, nomaksājot savu kontu, saka eksperti vietnē Experian . Lai gan tas uzreiz neuzlabos jūsu rezultātu, tas var palīdzēt laika gaitā palielināt jūsu rezultātu.

kurš ir precējies ar valeri bure

5. Bankrota pieteikums

Pirms bankrota pasludināšanas padomājiet ilgi un kārtīgi. | iStock.com/guruXOOX

Ja esat nonācis finanšu jomā, iespējams, apsverat bankrotu. Tomēr šai iespējai vajadzētu būt jūsu pēdējai iespējai. Bankrots varētu būt ļoti slikta ziņa par jūsu kredītreitingu. Tas ir tāpēc, ka bankrota pieteikums varētu samazināt jūsu kredītreitingu par tikpat kā 240 punkti . Atkarībā no jūsu iesniegtā bankrota veida šī negatīvā atzīme jūsu ziņojumā varētu palikt pat 10 gadus.